农商银行合规知识竞赛题库

1.某银行自查发现重大违规事件，涉及金额2亿元，应当向银保监会报告信息。

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2.在举报时提供本人真实姓名（名称）、有效身份信息和有效联系方式、身份证复印件等信息并签字（盖章）的，为实名举报。

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3.举报人捏造、歪曲事实，诬告陷害他人的，依法承担法律责任。

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4.反映银行业金融机构及其工作人员违纪行为的，向银行业金融机构纪检监察部门举报；

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5.信访人撤回信访事项，可以采取书信、电子邮件、传真、电话等方式申请，信访工作部门应立即终止信访工作程序。

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6.违反规定将信访人的检举、揭发材料或者有关情况透露、转给被检举、揭发的人员或者单位的，依法追究相关人员的责任。

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7.多人采用走访形式提出共同的信访事项时，应当推选代表，代表人数不得超过10人。

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8.县级以上人民政府信访工作机构收到信访事项，应当予以登记，并区分情况，在10日内进行处理。

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9.信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，可以自收到书面答复之日起30日内请求原办理行政机关的上一级行政机关复查。

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10.信访人对复查意见不服，可向复查机关的上一级行政机关请求复核。收到复核请求的行政机关应当自收到复核请求之日起60日内提出复核意见。

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11.信访事项应当自受理之日起60日内办结；情况复杂的，经本行政机关负责人批准，可以适当延长办理期限，但延长期限不得超过60日，并告知信访人延期理由。

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12.涉及两个或者两个以上行政机关的信访事项，由先接到信访事项的行政机关受理。

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13.应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、撤销的，由继续行使其职权的行政机关受理；职责不清的，由本级人民政府或者其指定的机关受理。

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14.各级人民政府信访工作机构以外的行政机关收到信访事项后，能够当场答复是否受理的，应当当场书面答复；不能当场答复的，应当自收到信访事项之日起30日内书面告知信访人。

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15.对重大、复杂、疑难的信访事项，行政机关可以举行听证，听证可以不公开举行。

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16.行政机关工作人员与信访事项或者信访人有直接利害关系的，应当回避。

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17.信访事项已经受理或者正在办理的，信访人在规定期限内向受理、办理机关的上级机关再提出同一信访事项的，该上级机关可以受理。

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18.银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，非法持有他人信用卡，数量较大的，从重处罚。

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19.恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支。

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20.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；

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21.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、或者其他金融机构的，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

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22.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护借款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，制定《中华人民共和国银行业监督管理法（修正）》。

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23.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

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24.现场检查、机构监管处应加强与案件牵头部门的联动，将发生重大、恶性案件的机构作为重点监管对象，加强日常监管力度和随机抽查频次，加大现场检查和处罚力度。

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25.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中规定案件问责方式可以合并使用，给予纪律处分的，也可以以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。

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26.《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，银行业金融机构发生案件时，不只要追究案发层级机构案件责任人员的责任，还要对其上一级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定，根据责任认定情况进行问责。

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27.城市商业银行案防管理政策和程序应当按监管管辖报送银监会或其派出机构备案。

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28.城商行应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员负责本机构合规及案防工作，该岗位纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格管理范围。

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29.精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，不负刑事责任。

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30.因利用职业便利实施犯罪被判处刑罚的，人民法院可以根据犯罪情况和预防再犯罪的需要，禁止其自刑罚执行完毕之日或者假释之日起一定期限内从事相关职业。

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31.判处死刑缓期执行的，在死刑缓期执行期间，如果确有重大立功表现，二年期满以后减为二十年有期徒刑。

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32.根据刑法，在对犯罪分子判处没收财产的时候，根据具体情况可以没收属于犯罪分子家属所有的财产。

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33.根据刑法，数罪中有判处有期徒刑和管制的，有期徒刑执行完毕后管制仍须执行。

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34.一般来说，法定最高刑为不满五年有期徒刑的犯罪，经过五年期限之后不再追诉。

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35.依照刑法，国家机关、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以国家工作人员论。

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36.伪造货币的应处三年以上十年以下有期徒刑；伪造货币集团的首要分子应处十年以上有期徒刑或者死刑。

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37.银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万以上十万以下罚金。

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38.操作风险事件包括内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理

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39.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件属于重大操作风险事件

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40.存款风险滚动式检查制度是银行业金融机构内控制度体系的重要组成部分，是存款业务操作合规性的内部检查制度。

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41.存款检查不得由本机构经办人自行检查或本机构人员交叉检查

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42.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，即大额存款优先检查原则、存款异常变动优先检查原则和重点账户存款变动优先检查原则

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43.从业人员应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，也不得将内幕信息以暗示的形式告知他人。

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44.从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作；对于已发生的违法违规行为，应按照相关报告制度规定，及时报告，其他事项不在规定报告范围。

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45.从业人员应当遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品；不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品。

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46.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。

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47.从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

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48.银行派遣制员工不属于银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法所称的从业人员。

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49.已离职从业人员的责任认定结果，由该人员离职后的任职机构向银监会或所在地派出机构报送。

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50.银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式进行。

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51.诚信举报是指商业银行员工以具名或隐名方式，对合规风险事件或隐患向合规管理部门报告的行为及机制。

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52.银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。

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53.临柜人员可以在岗办理本人业务。

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54.银行员工不得通过办公电脑和个人电脑操控客户账户。

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55.商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人，并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性。

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56.同一营业机构的委派会计和网点负责人在轮岗时可同时同向进行。

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57.临柜业务经办人员是柜台类案件防范的第一道、最直接的防线，也是犯罪分子蓄谋突破的主要目标，因此要求各银行必须将柜员列入轮岗范围，期限视情况确定。

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58.不允许银行员工借用客户资金，但银行员工可出借资金给客户使用。

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59.银行员工不得参与非法集资，但可参与民间融资。

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60.银行员工可以在与本行没有业务往来的企业兼职。

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61.某银行一日客户非常多，为了减少客户等候时间，银行临时加开了多个窗口并让授权人员借用轮休柜员的柜员号和密码登陆系统办理业务，此做法符合规定。

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62.商业银行基层营业性机构在有效控制风险的前提下，可以与其他机构签订代销协议，并在营业场所进行公示相关信息。

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63.商业银行不得为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支。

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64.金融机构占压财政存款或者资金的，应当对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分。

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65.董事履职评价应当遵循依法合规、客观公正、科学有效的原则。

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66.商业银行董事不得在可能发生利益冲突的金融机构兼任董事。

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67.董事对商业银行负有忠实义务和勤勉义务。

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68.董事应当保守商业银行秘密，不得在履职过程中接受不正当利益，不得利用董事地位谋取私利，不得为股东利益损害商业银行利益。

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69.商业银行经营战略出现重大偏差，董事未能及时提出意见或修正要求的，应当为不称职。

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70.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求。

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71.商业银行应当充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。

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72.《商业银行市场风险管理指引》中规定，商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由总行行长批准。

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73.按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，但不适用于具有独立法人地位的附属机构，包括境外附属机构。

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74.按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值。用于重估的定价因素应当从前台的渠道获取或者经过独立的验证。

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75.《商业银行市场风险管理指引》中所指的风险价值，是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。

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76.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计。

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77.商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括交易限额、风险限额及止损限额等。

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78.市场风险可以分为信用风险、利率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于信用、利率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

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79.商业银行有关市场风险情况的报告应当定期、及时向董事会、高级管理层和其他管理人员提供。向高级管理层和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括银行的总体市场风险头寸、风险水平、盈亏状况和对市场风险限额及市场风险管理的其他政策和程序的遵守情况等内容，并具有更高的报告频率。

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80.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员可以负责交易的正式确认、交易结算和款项收付，但不能参与对账、和重新估值;必要时可设置中台监控机制。

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81.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突。董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险。因此，负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩。

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82.按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，内部审计力量不足的商业银行，应当委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

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83.按照《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的市场风险管理政策和程序应当报银监会审批。

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84.商业银行应当对市场风险计量系统的假设前提和参数定期进行评估，制定修改假设前提和参数的内部程序后，重大的假设前提和参数修改不再须审批。

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85.商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。

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86.高层管理人员，是指金融机构总部及分支机构管理层中对该机构经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各类人员。

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87.独立董事本人及其近亲属可合并持有该金融机构不超过2%的股份或股权。

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88.金融机构收到监管机构核准或不予核准任职资格的书面决定后，应当立即告知拟任人任职资格审核结果。

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89.因在同一法人机构内部调整职务而停止担任董事（理事）或高级管理人员职务的时间持续一年以上的，该人员任职资格失效。

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90.金融机构委派或聘任董事（理事）和高级管理人员前，应当对拟任人是否符合任职资格条件进行调查，并将记录调查过程和结果的文档纳入任职资格申请材料。

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91.董事（理事）和高级管理人员被有权机关限制人身自由的，金融机构应当及时停止相关董事（理事）和高级管理人员任职并最晚在次日前向监管机构书面报告。

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92.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之五十。

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93.国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，必要时可以少于《中华人民共和国商业银行法》规定的限额。

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94.设立商业银行的申请经审查符合本法第十四条规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交持有注册资本百分之十以上的股东的资信证明和有关资料。

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95.商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国商业银行法》的规定。

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96.商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。在境外设立分支机构只须经当地银行业监督管理机构的审查批准。

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97.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之三十五。

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98.商业银行可只向国务院银行业监督管理机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

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99.商业银行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度由监管部门制定。

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100.国务院银行业监督管理机构有权依照商业银行法的规定，随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。

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